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银保监会总结2018并透露近期监管重点

日期:2019-01-18 阅读:

       1月11日,中国银 保监会在京召开近期重点监管工作通报会,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企对《中国保险报》记者表示,2018年保险 业在发挥支持实体经济方面的作用比较充分,保险资 金设立专项产品帮助化解股票质押流动性风险就是一个很好的例子,目前10家保险 公司设立的专项产品的规模已超过1000亿元。险资不 仅要在投资长租公寓等领域发力,还要进行更多拓展,发挥其 长期稳定的主要优势,通过债 权投资和股权投资的方式更好地服务实体经济。


通报会现场


     在通报会上,银保监 会统信部副主任刘志清,普惠金 融部副主任张金萍,创新部 副主任廖媛媛对2018年银行 业与保险业运行情况、交叉性金融产品治理、商业银 行理财子公司设立进展、下一步 监管政策等媒体记者关心的问题进行了答复。



     总体上看,2018年银行业、保险业运行稳健,行业在2018年通过增加供给、盘活存 量等方式加大了服务实体经济的力度。



银行业 和保险业运行稳健

     统信部 副主任刘志清结合2018年12月的初 步统计数据介绍了我国银行业和保险业的运行情况,并表示当前我国银行业 和保险业运行稳健,风险总体可控。


      总体看,当前银 行业规模持续增长,贷款占比稳步上升;信贷质量基本稳定,核销力度加大;拨备水平较高,风险抵御能力增强;流动性总体稳健,同业负债继续收缩。保险业 风险保障功能充分发挥,服务能力不断提升。


      据初步统计,2018年12月末,银行业境内总资产为261.4万亿元,同比增长6.4%。其中,各项贷款140.6万亿元,同比增长12.6%,债券投资45.2万亿元,同比增长14.1%。贷款和 债券投资占总资产的比重分别较上年末上升3个和1.2个百分点,2018年前11个月,人民币 贷款增量占社会融资规模增量的83.4%,为实体 经济提供较多资金。银行业境内总负债239.9万亿元,同比增长6%。其中,各项存款164.2万亿元,同比增长6.7%。


      信贷质量方面,商业银 行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;关注类贷款余额3.4万亿元,关注类贷款率3.16%,较2016年高点下降了1个百分点;逾期90天以上 贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百分点。2018年,商业银 行累计核销不良贷款9880亿元,较上年多核销2590亿元,从而腾 出更多空间服务民营企业和小微企业。


      商业银 行贷款损失准备余额3.7万亿元,较上年末增加6762亿元。拨备覆 盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%,较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点,在已经 调整贷款损失准备监管要求的情况下,两项指 标仍保持上升态势。


      数据显示,商业银 行人民币超额备付率2.64%、存贷款比例74.3%,均在合理区间,优质流 动性资产占比明显高于国际平均水平。同业负债同比下降9.1%,部分中 小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。


      保险业 风险保障功能充分发挥,服务能力不断提升。据初步统计,保险业总资产18万亿元,同比增长7.2%。2018年,保险业 原保险保费收入3.8万亿元,同比增长3.9%;赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长9.8%。2018年前11个月,保险业 累计为全社会提供风险保障6463万亿元。


加大服 务实体经济力度

      肖远企介绍,中国银保监会在2018年的一 项最主要任务就是促进银行业、保险业 机构以更大力度支持实体经济发展,这主要 可从增加供给和盘活存量两方面入手。


      在增加供给方面,银行业、保险业 加大了对实体经济的供给尤其是资金的供给,这从2018年整个 银行业较高的贷款增速、债券投 资增速等数据可以体现。同时,行业还 通过置换地方政府债券、信贷资 产证券化等方式增加对实体经济的资金支持。从实际效果讲,保持了 实体经济正常的资金需求,小微企 业贷款增速远高于贷款平均增速、小微企 业贷款利率明显下降等特点也比较突出。


      从盘活存量方面而言,行业在 盘活现有资金存量、提高资 金使用效率方面采取了一些措施。2018年资产 证券化产品规模达到9000亿元,为历史最高;市场化 法治化债转股的签约金额已突破2万亿元,落地金额已达6200亿元。2018年行业 加大不良资产处置力度,初步统 计处置和核销不良资产接近2万亿元,而2017年处置 和核销不良资产1.4万亿元。通过采 取上述办法一方面可以平衡过度授信企业存量的信贷资源、资金资源,对已超 过正常生产经营需求的融资部分进行挤压;另外通过进行债转股、不良资产处置、证券化 的方式可让银行腾出更多新的空间来进行对实体的融资。


     “保险业 也可以发挥很好的作用。比如,信用保 证保险为一些企业的融资提供增信服务,在巨灾保险、农业保险、大病保 险方面也可以发挥快速理赔的作用,使受到 影响的企业和个人能够迅速恢复正常的生产经营。”肖远企对记者表示,保险公 司在风险保障和信用保障方面的潜力非常大,保险公 司通过产品能帮助提供增信,保险公 司可以参与小微企业风险分担机制,在小微 企业风险分担机制方面。


      肖远企同时提到,对于保险公司而言,要做的是把效率提高,把产品的精准性提高,使产品 能更加精准地起到分担风险、风险保障的作用。同时,如果发 生保险出险的情形,理赔速度要加快、效率要提高。


加大对 小微企业金融支持

      普惠金 融部副主任张金萍针对解决小微企业融资难、融资贵 的工作也进行了介绍,2018年,中国银 保监会围绕小微企业融资难、融资贵 的相关工作召开了专题会议,研究出 台多项政策举措,统筹研 究差异化的监管指标和激励政策,以电视电话会议、季度例会、约谈、实地督 导等方式加强对银行的指导,从贷款增量、贷款成本、产品模式、体制机 制上都体现了银行业2018年对小 微企业的有力支持,并取得了一定的成效。


      总结起来,2018年的主要工作包括:根据2018年国内 外经济形势和小微企业出现的新情况、新特点,结合金 融机构对新的科技手段的运用,提出了 新的监管要求和一些差异化的监管政策;持续深 化推动原有政策的落地;加强与各部委的沟通,形成对 小微企业金融服务的政策合力。


      具体来看,一是围 绕小微信贷指标,银保监 会更加精准地聚焦薄弱领域,督促银 行业加大对小微企业信贷投放力度;二是推 进机构体制机制建设,丰富供给体系;三是鼓 励产品和业务模式的创新,提高服务效率;四是加强监测引导,推动降 低小微企业的融资成本;五是制 定了一些差异化的监管政策和措施,突出激励引导;六是加 强与其它部门的联动,形成政策合力,通过利 好政策进一步激发银行服务小微的能力和主动性。


      张金萍表示,通过2018年相关 政策的推动和各方的共同努力,通过银 行业的积极作为,2018年整个 普惠型小微企业贷款取得了很大的成效,各方面 的体制机制逐步建立,成本也 得到了有效的控制。具体而言,普惠金 融体制机制建设逐步完善,改进小 微企业融资方式取得了突破进展,信贷投 放量和覆盖面稳步提高,小微企 业的融资成本明显下降,小微企 业贷款的质量也得到了有效的控制。


      张金萍介绍,2019年银保 监会还会出台一些相关举措,更加有 力地支持小微企业的金融发展。下一步,银保监 会将继续认真贯彻落实中央经济工作会议和李克强总理座谈会的重要精神和重要要求,进一步 推动小微企业金融服务工作,在风险 可控和商业可持续的原则下,增量扩面,提质增效。从监管方面而言,一方面,要持续 完善和推进差异化政策,不断优 化完善监管措施,引导商 业银行继续加大对小微企业的信贷投放,继续扩量增面。从银行角度而言,要督促 银行业进一步完善内部经营机制,完善差 异化的绩效考核政策,鼓励基层“敢贷、愿贷”,推动银 行加强服务能力建设。从外部环境上,要不断增强监管政策、货币政策、财税政策的合力。另一方面,要继续深化银保、银政分担机制,积极发 挥国家融资担保基金的作用,发挥政 策性担保的作用,提供外部增信,推动地 方加大风险补偿。同时还 要加强信息整合,要继续 推动信用信息共享。与此同时,也要推 动地方改善银行服务小微的外部环境。


      会上,银保监 会透露近期监管重点,银保监 会发言人对媒体记者关心的问题进行了答复。针对治 理交叉性金融业务,要根据 交叉金融业务和产品特点来具体问题具体分析,不能简单采取“一刀切”的方式;针对理 财子公司推进问题,银保监 会的思路是成熟一家、批准一家,逐步推进;2019年,银保监 会将着力从三方面进行“补短板”;随着行业的对外开放,监管方 面将研究新的金融开放措施,鼓励专 业外资金融机构进入中国。


稳妥推进理财子公司

      银保监 会创新部副主任廖媛媛在通报会上表示,对于理 财子公司的设立,银保监 会把握的原则是:积极稳妥推进,成熟一家、批准一家,引导资 金逐步有序进入市场,维护市场的稳定。同时,银保监 会也指导已获批的银行结合战略规划和市场定位,抓紧开 展理财子公司的各项准备工作,尽快实 现顺利开业运营。下一步,对于已 设立的理财子公司,将会强化监督管理,促进其合规审慎经营。 


      廖媛媛提到,从资管行业发展来看,包括银行理财子公司、基金管 理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、信托公司、保险资 产管理公司在内的各类资管机构,在管理机制、经营理念、激励约束机制、投资运 作和人才储备等方面各具备优势和专长,总体上合作大于竞争。“资管新规”“理财新规”和《商业银 行理财子公司管理办法》实施以后,对于理财子公司而言,既有机遇,又有挑战。从长期来看,设立理 财子公司有利于资产管理行业引入良性竞争,实现规范有序的发展。 


      下一步,银保监 会也会抓紧开展理财子公司的配套制度建设,比如说 理财子公司的净资本、流动性 管理等方面的一系列监管制度,及时完 善监管规则体系。同时也 将持续加强理财业务风险监测,主动防范化解风险,与相关部门沟通协调,为理财 业务规范健康发展创造良好的外部环境。


从三方面着力“补短板”

      银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅 主任肖远企 在通报会上表示,今年将 主要从三方面进行“补短板”:


      一是要补空白的地方,针对监 管还未完全覆盖,出现监管空白、交叉的领域,相关的 制度也未完全建立起来的领域进行补短板。


      二是要 补已经有了制度,但是因 为情况出现了变化,过去的 制度已不太适应现状,还需要 修改和完善的方面。比如公司治理方面,现在一 些机构的组织形态发生了变化,那么就要对股权架构、治理主体、行为规 范等重新进行完善。


      三是要 针对一些新的领域进行补短板,比如出现了新的产品、新的机构、新的经营模式、新的风险等方面。例如现 在讨论较多的金融科技,目前还 没有比较系统的规则出台,下一步 如果金融科技与金融紧密程度加深、影响加大,那么也要适时、逐步地 推出一些新的制度。


鼓励专 业外资金融机构进入中国

      肖远企 在通报会上表示,银保监会于2018年已推 动多项对外开放措施落地。今年要 研究新的开放措施,使开放范围更广、力度更大,特别是 要让一些专业性的、在某一 专业领域合规经营意识较强的外资机构能进入中国,来补充 我们金融体系的一些不足,促进相 互之间共同成长。


      肖远企提到,现在特 别需要一些专业的产品、专业的技术、专业的人员进入国内。鼓励进 入的外资金融机构不止包括保险公司,还包括 银行和其他专业的机构,例如资产管理公司;设立形 式不止包括分支机构设立,也包括子公司的形式。下一步 将进一步扩大开放、使外资 机构发挥更大的作用。


治理交 叉性金融业务不能“一刀切”

      肖远企 在通报会上表示,2018年,银保监 会主要通过规范影子银行等方式来治理交叉金融业务,但治理 工作要根据交叉金融业务和产品的特点来具体问题具体分析,不能简单采取“一刀切”的方式。


      肖远企透露,银保监 会重点整治两类交叉金融业务:第一类 是资金在金融体系空转,助推“脱实向虚”的交叉金融业务,这类交 叉金融业务的危害性在于把资金瘀积在金融体系内部,拉长了 企业融资的资金链条,提高了利率,也提高 了实体企业的融资成本。随着层层通道的增加,也增加 了实体经济融资的时间成本。第二类是违法违规、扰乱市 场秩序的通道业务,对非法 和违法违规的金融产品、金融活动、金融机构,以及使 金融生态得不到净化的行为进行整治。


      肖远企强调,对通道 业务一开始就不是一刀切,是非常有针对性的,做到了精准打击。对交叉 金融业务的整治也应进行具体分析和辨别,对于有 利于支持实体经济、有利于 降低金融风险的交叉金融业务,银保监 会将支持其发展。


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【转自:中国保 险报微信公众号   如有侵权,请联系删除】



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